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Chapitre 2 : Se construire un plan de vie



Comment je vois ma vie dans le futur ?

La gestion de patrimoine consistant à gérer son patrimoine pour permettre de réaliser les objectifs que l’on s’est fixés il faut se construire un plan de vie, il est indispensable de savoir ce que l’on compte accomplir et de se fixer des objectifs.

L’objectif du plan de vie n’est pas de connaitre avec exactitude comment on va être dans le futur, mais permettre de le préparer. C’est pourquoi il faut définir un fil conducteur sur ses principaux objectifs.

Ce travail est important à faire que ce soit pour définir un plan patrimonial ou un plan de carrière. La vie peut être comparée à un bateau sur lequel les manoeuvres que l’on effectue vont prendre effet dans plusieurs années et la visibilité est la meilleure arme dans de telles conditions. Par exemple, il n’est pas rare de voir des achats immobiliers faits avec des prêts sur 25 ans. Cet exemple démontre l’importance de réfléchir sur le long terme.

Les grandes étapes de ma vie ?

La première étape du plan de vie étant souvent de définir les grands moments que l’on imagine dans sa vie, par exemple:

  • Avoir son propre logement
  • Se marier
  • Avoir des enfants
  • Les enfants qui commencent les études
  • Voyage d’un an à l’étranger
  • La retraite
  • Le décès

Une personne qui compte être mariée avec la même personne toute sa vie ne fera pas les mêmes choix qu’une personne ne se voyant pas rester une vie entière à faire sa vie à deux.

Un projet de voyage d’un an à l’étranger doit se préparer pour faire face au manque à gagner durant cette année.

La réalité de la vie sera toujours différente des prévisions, c’est pour cette raison que le plan de vie n’est pas fixe et qu’il faudra le réajuster dans le temps.

Les éléments de son plan de carrière entrent également dans son plan de vie, par exemple : devenir ingénieur, passer chef de projet, devenir directeur, reconversion professionnelle pour devenir acteur.

Situer ces éléments dans le temps

L’objectif est de mettre en face des étapes définies précédemment un âge approximatif pour chaque évènement pour pouvoir les préparer.

  • Devenir ingénieur (23 ans)
  • Avoir son propre logement achat ou location (25 ans)
  • Devenir chef de projet (29 ans)
  • Se marier (30 ans)
  • Avoir première enfant (31 ans)
  • Avoir deuxième enfant (34 ans)
  • Voyage d’un an à l’étranger (40 ans)
  • Premier enfant qui commence les études supérieures (49 ans)
  • Deuxième enfant qui commence les études supérieures (52 ans)
  • La retraite (62 ans)
  • Le décès (80 ans)

Ce plan de vie va évoluer en fonction du plan patrimonial et du plan de carrière. Ainsi ces trois plans vont s’articuler ensemble en ayant chacun une influence sur les autres.